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学会制定科学的理财计划

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2013-12-30

理财不是与生俱来的技能,你需要学会制定科学的理财规划,来实现自己的生活目标。一个人,一个家庭理财的成功与否,关系到一生的幸福。因此,每个人,每个家庭都应该更多地了解家庭理财方面的知识,熟悉理财产品,掌握理财技能,全面做好家庭理财规划。

  当然,理财规划也有目标;有人提到理财计划,便觉得头疼,有些人甚至表示从没有想过这个问题,而一项有趣的调查发现,多数人宁愿去干很累的活也不愿意去做一份理财计划。制定一份理财计划真的很难吗?其实,只要你明确了自己的理财目标,并且有决心坚持下去直到完成,那么,掌握自己的财富就不像你想象中那么困难了。

  理财是个人,家庭的重大财务活动,必须要有计划目标,没有目标计划便无从着手,不管是消费还是投资都是失去控制,变成一片迷茫,而最后导致失败。举个例子;假如你的日常生活中,你的财富或主要投资项目并未发生重大改变,你这一辈子仍然可以赚进一大笔财富。假设你和你的配偶现在都只有25岁左右,家庭收入年均五万,如果你们俩一直工作到65岁,从未调过薪水,甚至连生活费都没有增加过,那么,40年下来,至少可以赚进200万元收入。如果你的薪水是每年调高3%,相当于通货膨胀的比例,你们的总收入将会超过400万元。这些钱也确能让你过好生活了,如果你得到了升迁,你的生活费也跟着上扬,那时,你赚到的更多钱,有可能会甚至超过一千万元。

  既然这样,那何不好好利用这些钱呢,看着它一点一滴地流失,或是善加利用,这时制定一份理财计划便相当重要了。如果把理财比作旅行的话,需要确定以下几个要点。你现在在哪里,就是目前的家庭经济状况;要到哪里去,将来的理财目标;如何到目的地实现目标的手段和步骤。只要遵循这三个步骤,理财目标就在咫尺了,这三者中最重要的要属理财目标,因为所有工作都是围绕它来做的。

  因此,做好家庭理财的第一步就是要搞好家庭理财规划。一个好的家庭理财规划至少应妥善考虑家庭生活中的几个宏观问题;1、适当开源,增加家庭收入,利用各种投资增加资产的价值;2、控制预算,倡导节流,削减不必要的支出;3、系统地考虑家庭重要支出事项;有效积累大额长期性资金;4、保障家庭财产安全,妥善进行家庭资产管理;5、处理好家庭风险问题,防患于未然。

  在拟定家庭理财规划时,一个很重要的原则是;所有的目标必须具体,有可行性。主要表现在;1、理财目标一定要明确,量化;2、对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确,切忌好高骛远,不切实际,防止在理财过程中顾此失彼;3、家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所,为家庭创造更大的效用和收益。另外,在制订家庭理财规划时,还应注意到在人生的不同阶段,其财务需求和目标是不同的,这便形成了极受世人关注的生命周期理财规划。所谓生命周期,大致可分为如下几个重要阶段。 

  成长期;指从出生到20岁左右,其重点是受教育和学习与就业相关的知识和技能,在财力方面主要依靠父母或其他来源;

  耕耘期;这时开始工作,步入社会,这期间财务上主要是满足成家立业,教养子女的需要。

  收成期;指40至60岁之间,这期间收入渐增,地位渐高,子女慢慢长大成人,也是为退休做财务准备的阶段。

  休养期;指退出工作后,安享晚年,处于这个阶段的老年家庭,其财务问题主要是如何妥善运用手中的退休金和前期积蓄。因此,合理家庭理财的全盘规划,必须将生命周期中的不同阶段凸显出来,以满足家庭不同生活阶段的具体需要和整体要求。

  确定家庭财务目标,制定财务计划,运用各种理财工具,达到不断积累并合理运用财富,从而实现这些目标,在这个过程中,最好不要把竭尽全力仍难于达到的目标列入规划,任何人都不能也没有能力把所有的事,希望和理想全列入规划并实现它,家庭理财规划充分权衡需要和可能的关系;不纯粹是为了钱而制定理财规划。不可否认的是,一个切实可行的理财目标会使你的生活充满乐趣,赚钱也就有了动力。

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